Коронавирус угрожает не только здоровью людей, но и их финансовому благополучию. Доходы снижаются, некоторые теряют работу, гасить кредиты становится сложнее. В России приняли закон, который позволяет гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, обратиться за кредитными каникулами и на время приостановить платежи. Однако жители Воронежской области не торопятся пользоваться этой возможностью. С какими сложностями кредиторы сталкиваются при оформлении документов на отсрочку, разбиралась корреспондент РИА «Воронеж».
Первая фаза
По данным регионального отделения Банка России на начало мая, в банки поступило около 2,7 тыс. обращений по поводу кредитных каникул, а индивидуальные предприниматели направили всего 11 заявок.
По мнению банковского аналитика Елены Чуфриновой, такой невысокий спрос вовсе не говорит о том, что воронежцам не нужна отсрочка. Эксперт предположила, что количество обращений скоро увеличится:
Впрочем, подобные опасения, если они есть, не кажутся обоснованными – большинство заявок банки одобряют. Каникулы получили 70% граждан и 80% ИП.
В региональном отделении ЦБ рассказали, что чаще всего причиной отказа становилось превышение максимальной суммы кредита, при которой можно получить отсрочку. На данный момент рассчитывать на каникулы могут только те, у кого заем по кредитной карте не превышает 100 тыс. рублей, потребительский кредит наличными – 250 тыс. рублей для физлиц и 300 тыс. рублей для ИП, 600 тыс. рублей по автокредитам и 2 млн рублей по ипотеке в Воронежской области (суммы по этому виду займа отличаются в разных регионах).
При этом в расчет принимается размер выданного кредита или лимита по карте, а не текущая задолженность.
Другие варианты
По займам, которые не укладываются в лимиты кредитных каникул, банки предлагают свои программы реструктуризации. В Воронежской области уже одобрили 7,6 тыс. обращений заемщиков, еще 1,9 тыс. на рассмотрении.
Проведенная Центробанком проверка показала, что некоторые кредиторы в России пытаются заменить положенные клиенту по закону каникулы на собственные программы реструктуризации, условия по которым могут быть значительно менее выгодными.
По мнению банковского аналитика, такое поведение кредитных организаций понятно.
– Каникулы – это все-таки убыток для банка. Понятное дело, что они пытаются его как-то снизить. Они ведь коммерческие организации, деятельность которых направлена на получение прибыли, – заметила Елена Чуфринова.
Специалисты международного рейтингового агентства Moody's подсчитали, что из-за предоставления кредитных каникул гражданам и предпринимателям, пострадавшим от коронавируса, российские банки суммарно могут потерять более 150 млрд рублей.
По словам Чуфриновой, эти вынужденные трудности не способны оказать значительное негативное влияние на банковскую систему. Кредитные каникулы разрешены для граждан и малого бизнеса, а займы этим категориям клиентов составляют небольшой процент от общего портфеля кредитного учреждения.
Трудности оформления
В теории оформить кредитные каникулы достаточно просто – нужно лишь подать заявление в банк. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии с того номера, который вы указывали как контактный, или другим способом, который предусматривает ваш договор (при личном визите в отделение, на сайте или в мобильном приложении). Затем в течение 90 дней требуется передать в банк бумаги, которые подтверждают, что ваш среднемесячный доход снизился на 30% и более.
Процедура выглядит элементарной. На практике же она может превратиться в настоящий квест.
– Я позвонила в банк, сказали, что нужно обращаться по другому номеру. Перезвонила, ждала ответа, минут 20, объяснила ситуацию, что хочу взять каникулы в связи с декретом. Для подтверждения у меня попросили справку с работы, свидетельство о рождении ребенка, выписку из ЕГРН. Я все нужные бумаги сделала, приехала в банк, отсидела очередь. Только тут сотрудница банка мне сказала, что, помимо самих документов, нужны еще их ксерокопии, но они сами их сделать не могут. Я ушла ни с чем, – пожаловалась жительница Воронежа Мария Бабичева. – На следующий день с трудом нашла место, где в карантин можно сделать ксерокопию, и поехала в банк. Отсидела очередь. И тут сотрудница начала делать копии моих документов, чем немало меня удивила, так как вчера меня отправили домой под предлогом отсутствия ксерокса. Уже эта девушка мне говорит, что справка о том, что я в декрете, не нужна, а надо было брать 2НДФЛ и еще кое-какие документы, о которых раньше, естественно, не упоминалось.
Оформив новые справки, Мария поехала в банк, но уже в другой офис. Там ее не приняли, сказав, что «такими проблемами не занимаются». Поехала в другое отделение, а там оказался закрыт ипотечный отдел. Направилась в третье, снова отсидели очередь. Сотрудница банка сказала, что справки неправильные и нужны другие…
– Да и вообще, мне в каникулах, скорее всего, откажут, так как жилье, по ипотеке, на которое я пытаюсь взять отсрочку, у меня не единственное (в наследство досталась четвертая часть дома). Вот так закончилась эта история. Даже не буду описывать все мои ощущения после этого, – резюмировала Мария Бабичева.
Те, кому удалось получить отсрочку по кредиту, также не всегда оказываются довольны. Далеко не все осведомлены о том, что каникулы не бесплатны. Пока они длятся, банк продолжает начислять проценты. По потребительским займам и кредитным картам установлена льготная ставка – две трети от среднерыночной, а по ипотеке и автокредиту проценты начислят в полном объеме. Так что если вы решитесь взять ипотечные каникулы, сумма, которую вы должны банку, увеличится. И чем более долгую отсрочку вам дадут, тем больше она вырастет. Соответственно, увеличится срок выплаты займа.
– У нас в апреле автоматически банк перенес дату платежа. Мы не смогли внести деньги, так для этого как нужно было ехать и оформлять кучу документов. По телефону мужу сказали: «Не переживайте, оплатите в следующем месяце». Спрашиваем: «А проценты за пользование кредитом еще один дополнительный месяц начислите?» Отвечают: «Конечно». Мы с мужем были в шоке. Пока мы пытались доказать, что нам не нужны каникулы, получили еще 25 тыс. к кредиту, а выхода уже нет, – рассказала жительница Воронежа Анна.
Вывод очевиден: не стоит относиться к кредитным каникулам как к легкому способу выхода из финансовых проблем. Решение об отсрочке должно быть взвешенным и обдуманным.
){kind=link}