На электронную почту РИА «Воронеж» пришло письмо от жительницы областного центра Анастасии. Женщина рассказала о своей ситуации и попросила совета, как обеспечить жизнь в достатке после завершения карьеры.
– Мой жизненный путь складывался так, что по разным причинам первая официальная работа, с трудовой книжкой и пенсионными отчислениями, появилась у меня только в 28 лет, – пишет нам Анастасия. – Вышла замуж я еще студенткой, и первое время супруг хорошо зарабатывал. Я нашла работу, что называется, для души, совпадающую с моими увлечениями, с возможностью развиваться и учиться, но работодатель был категоричен. Только устные договоренности, зарплата наличными и никаких больничных и прочего соцпакета. Кто-то скажет, что нельзя на такое соглашаться. Но тогда для меня действительно было важнее получать от работы удовольствие и общаться с приятными людьми. Потом ситуация изменилась. Фирма, где работал муж, внезапно закрылась. Он стал перебиваться случайными заработками. Худо-бедно справлялись, хотя качество жизни заметно снизилось. Сейчас нашла подходящую работу в той сфере, о которой всегда мечтала. Но, опять же, она сравнительно низкооплачиваемая, и в мои 35 стаж у меня совсем небольшой.
Далее Анастасия пишет, что сейчас она второй раз замужем, мечтает о ребенке и беспокоится, что из-за декрета в будущем ей вновь придется сменить работу. Уже сейчас она понимает, что ее пенсия будет небольшой, и беспокоится по этому поводу. Наша читательница в растерянности и не знает, как лучше ей поступить.
Чтобы ответить на вопросы Анастасии, мы обратились к экспертам негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Они рассказали нам о сравнительно новом способе откладывать на будущее – программе долгосрочных сбережений (ПДС), которая будет полезна в том числе тем, кто хочет сохранить достаток и привычный комфорт в любом возрасте.
В чем суть программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Что собой представляет ПДС? Это три простых шага, которые помогут сформировать капитал для нового жизненного этапа. Шаг первый – заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Шаг второй – пополнять счет, чтобы пришло софинансирование от государства. Шаг третий – получать возврат налога – до 52 тыс. рублей или до 60 тыс. рублей в год, в зависимости от ставки, которая применяется к доходу.
Минимум положить на счет нужно 2 тыс. рублей в год, а верхний порог не ограничен. Софинансирование при этом может достигать до 36 тыс. рублей в год в течение первых трех лет. Недавно президент попросил продлить этот срок до десяти лет.
Разумеется, это не просто копилка. НПФ Сбербанка будет инвестировать сбережения, приумножая будущие выплаты. Ожидаемая доходность обозначена в 7% годовых. Но это условный ориентир: точные цифры мы увидим в марте 2025 года. При этом от убытка средства по этой программе защищены законодательно: фонд компенсирует все потери из своего кармана на каждом пятилетнем периоде. А еще те, у кого есть пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования, смогут перевести их в свою личную программу.
Подробнее о господдержке
Как было сказано выше, государственное софинансирование может достигать максимальных 36 тыс. рублей в год и поступает на счет в следующем календарном году. То есть если вступить в программу прямо сейчас и пополнить счет, то государство приумножит эту сумму уже в 2025 году.
При этом максимальную поддержку будут оказывать людям с доходом до 80 тыс. рублей в месяц. В таком случае софинансирование работает по формуле «1 к 1» – на 2 тыс. внесенных средств придется 2 тыс. государственных. Тем, кто зарабатывает от 80 до 150 тыс. рублей, предлагают формулу поддержки «1 к 2» – тысяча государственных рублей за свои 2 тыс. Наконец, тем, чей официальный доход превышает 150 тыс. рублей в месяц, предлагают формулу «1 к 4» – чтобы получить от государства тысячу рублей софинансирования, нужно внести свои четыре.
Набор возможностей
Несколько важных нюансов о том, как перевести в ПДС свои имеющиеся пенсионные накопления (накопительную пенсию). Напомним, что эти средства формировались в системе обязательного пенсионного страхования из части отчислений работодателей с 2002 по 2013 год. Сделать такой перевод смогут только те, кто еще не подавал заявление о выплате накопительной пенсии.
Зачем вообще делать это? Во-первых, если что-то случится – например, потребуются деньги на дорогостоящее лечение, – сможете получить всю сумму. Во-вторых, можно выбрать срок выплат – например, в СберНПФ он начинается от пяти лет. Если оставить деньги в системе обязательного пенсионного страхования, скорее всего, назначат пожизненную выплату. В-третьих, все сбережения, включая пенсионные накопления, можно будет забрать через 15 лет без ограничений по возрасту. Например, если вам 35 лет и у вас есть накопления, вы сможете получить их через 15 лет – в 50 лет вместо 55.
При этом такой перевод не повлияет на выплату страховой пенсии от государства: вы ее будете получать с учетом своего стажа и заработанных баллов, когда наступят пенсионные основания.
Внутри одного НПФ процедуры пройдут быстро: заключаете договор долгосрочных сбережений, а потом переводите туда пенсионные накопления (накопительную пенсию). Если хотите, чтобы эти деньги начали участвовать в ПДС с 2025 года, то подать заявление о переводе надо до 1 декабря текущего года.
Важно: если ваши пенсионные накопления находятся в Социальном фонде России, их сначала нужно перевести в выбранный НПФ, заключив соответствующий договор с НПФ и подав заявление в Социальный фонд России, а потом – в ранее открытую в этом фонде программу. Таким же будет маршрут, если эти средства хранятся в одном НПФ, а оформить ПДС вы хотите в другом.
О безопасности
Эксперты СберНПФ напоминают, что личные вложения в ПДС и инвестиционный доход по ним защищены госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму 2,8 млн рублей. Отдельно застрахованы переведенные пенсионные накопления и средства софинансирования вместе с заработанным на эти деньги инвестиционным доходом.
В ПДС работают и другие гарантии. Например, в отличие от инвестиций на брокерском счете или ИИС, на счете ПДС нельзя уйти в минус по итогам каждых пяти лет. Кроме того, по итогам программы НПФ гарантирует выплату в пределах всех пополнений, софинансирования и переведенных пенсионных накоплений. А если человек не успеет воспользоваться сбережениями, средства выплатят правопреемникам. По желанию можно даже отдельно указать, кому именно их перечислят. Исключение – если участник начал получать пожизненные выплаты.
Какие выплаты предусмотрены по программе
Эксперты СберНПФ рассказали нам о всех видах выплат. Первый вариант – это получение всех средств в полном объеме через 15 лет после начала действия договора.
Два других варианта предусматривают получение ежемесячных выплат с их ежегодной индексацией – при наступлении определенного возраста или через 15 лет. В первом случае это происходит в течение пяти лет и более. В другом – пожизненно. Разница в том, что ежемесячная срочная выплата будет больше и ограничена по времени.
Интересно, что получать выплаты по ПДС можно уже в «дореформенные» 60 лет для мужчин и 55 лет – для женщин. Причем если размер пожизненной выплаты не достигает 10% от прожиточного минимума пенсионера, всю сумму накоплений можно получить единовременно уже в 55 и 60 лет, тут ждать 15 лет не нужно.
При необходимости дорогостоящего лечения или потере кормильца можно получить единовременную выплату по ПДС в любой момент.
Калькулятор в помощь
Все, кто задумывается о своем будущем доходе, могут рассчитать размер потенциальной выплаты по ПДС в дополнение к пенсии. Специальный калькулятор доступен на сайте НПФ Сбербанка. https://npfsberbanka.ru/pds?utm_source...n=pdspromo#about
erid: 2VfnxwN42YG
Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк
){kind=link}