Согласно результатам Индекса, за 2024 год россияне сумели существенно улучшить свое благосостояние. У трети респондентов доходы выросли в пределах 10%, у каждого восьмого – на 30%, еще 4% смогли увеличить доходы на 50%, а 1% - вдвое. В общей сложности доходы в 2024 году выросли у 46% россиян против 38% в 2023 году. Еще у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне 2023 года.
Более половины россиян (51%) сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами (рост за год – на 3%). Еще у 9% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% - на 50% или менее. Интересно, что анонсированное заранее завершение действия льготных ипотечных программ почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты: низкими ставками на покупку жилья в этом году успели воспользоваться только 6% респондентов. Вместе с тем еще 18% собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.
Индекс показал, что стоимость основного имущества россиян (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д.) за год выросла: у 76% респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 66% из них – существенно). Этот показатель за год вырос почти вдвое: в конце 2023-го только 38,5% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов. Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как россияне за год научились управлять своей долговой нагрузкой.
Сейчас у 44% респондентов нет непогашенных кредитов (+1% к уровню прошлого года), еще 33% обслуживают только один заем. Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 44% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 23% (-18%). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 18 пунктов – до 49%.
Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили россиянам увеличить объем сбережений: доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3 процентных пункта), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6% - до 32%.
В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений* россияне набрали в 2024 году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом.
Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (83,8 балла, +2,8 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (70 баллов, +17), наличии собственного жилья (63 балла, +1) и динамике доходов (56,5 балла, +0,5). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 2,3 балла.
Регионом – лидером по финансовой грамотности стала Воронежская область (50,2 балла по методике Индекса). На втором месте оказалась Москва (49,4 балла). Более 70% респондентов столицы либо вовсе не имеют кредитов, либо обслуживают только один заем. Москвичи умело управляют своей долговой нагрузкой и в большинстве своем тратят на выплаты менее 30% доходов. Тройку лидеров замыкает Нижегородская область (49,4 балла). У каждого четвертого нижегородца есть финансовая подушка безопасности, которой хватит как минимум на полгода.
– Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования, – сказал старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
Баллы по регионам:
- Воронежская область – 50,2;
- Москва – 49,4;
- Нижегородская область – 49,4;
- Республика Татарстан – 48,9;
- Санкт-Петербург – 48,9;
- Челябинская область – 48,3;
- Волгоградская область – 47,9;
- Пермский край – 47,6;
- Свердловская область – 47,7;
- Республика Башкортостан – 47,7.
ПСБ Благосостояние – это комплексная экосистема инвестиционных продуктов и услуг для физических и юридических лиц – клиентов группы ПСБ. Она включает брокерское обслуживание, доверительное управление, паевые инвестиционные фонды, механизмы инвестиций в драгоценные металлы, инструменты финансового планирования, инвестиционное консультирование и структурирование активов. Подробнее – по ссылке.
){kind=link}