Воронежский сенатор Сергей Лукин: ипотечному рынку нужны продуманные меры господдержки

Сенатор от Воронежской области Сергей Лукин принял участие в круглом столе по вопросам развития рынка ипотечного кредитования, состоявшемся в Совете Федерации во вторник, 25 апреля.

Сенаторы, эксперты и представители профильных министерств и ведомств проанализировали тенденции на рынке жилищного ипотечного кредитования, существующие риски и возможные меры по улучшению ситуации.

Сергей Лукин напомнил, что 11 апреля президент РФ Владимир Путин в ходе совещания по экономическим вопросам указал на дисбалансы и «затоваривание» на рынке жилья, которое может привести к сокращению объемов строительства, и поручил правительству РФ и Центробанку проработать дополнительные меры поддержки рынка жилой недвижимости.

Потребность в жилье в России крайне высока и оценивается экспертами примерно в 2 млрд кв. м, при этом платежеспособный спрос серьезно ограничен и не превышает 660 млн кв. м.

– В этих условиях жизненно необходима продуманная система государственной поддержки ипотеки. Без нее многие категории граждан будут фактически лишены возможности улучшить жилищные условия. Не следует недооценивать негативных последствий и для экономики страны в целом, к которым может привести остановка рынка ипотечного кредитования, – констатировал Сергей Лукин.

По мнению сенатора, чрезвычайно важно принять взвешенные и обоснованные решения. В частности, парламентарий считает обоснованными меры Центрального банка по пресечению рисков, связанных с ипотекой по околонулевым ставкам, субсидируемым застройщиками. Однако при этом Сергей Лукин акцентировал внимание на том, что необходимо сохранить положительные наработки в той части, которая не несет угрозы стабильности рынка.

Центробанк неоднократно указывал на то, что экстремально низкие ставки вплоть до 0,01% достигались за счет завышения стоимости квартиры для покупателя (до 20−30%) и выплаты застройщиком банку этой разницы в составе комиссии для компенсации его выпадающих доходов, а также использования субсидируемой ставки от государства. Впрочем, эта проблема была характерна в основном для Москвы и Санкт-Петербурга, в то время как в регионах получили распространение практики «ипотеки от застройщика» в рамках таких значений, когда стоимость квартир практически не завышалась.

– Околонулевые ставки нельзя назвать приемлемыми. В то же время разумным компромиссом могло бы стать субсидирование застройщиком ипотеки от базовых условий в ограниченных размерах – например, до половины величины ключевой ставки, как предлагалось ранее Министерством строительства, – отметил Сергей Лукин.

Этого будет достаточно, чтобы в достаточной мере уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке, создающий значительную нагрузку на семейный бюджет. Таким образом, большему количеству людей будет доступно приобретение жилья, а ограничение минимальной ставки не будет расшатывать рынок.

На круглом столе обсудили минимальный первоначальный взнос по ипотеке. Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Также уточнены условия, когда они не будут применяться. Среди них – поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года – 20%, с 1 января 2024 года – 30%.

– Регулируя величину минимального первоначального взноса, необходимо помнить о высокой социальной ответственности. Размер первоначального взноса является чрезвычайно чувствительным для целого ряда заемщиков, в том числе семей с детьми, имеющих возможность осуществлять регулярные платежи для погашения ипотеки. Мы не должны ограничить возможности приобрести новое жилье для этой категории заемщиков, – подчеркнул Сергей Лукин.

Также участники круглого стола отметили важность повышения адресности льготной ипотеки. В частности, прозвучали предложения поднять лимиты по ипотечным программам с государственной поддержкой в отдельно взятых нуждающихся в этом регионах РФ и в рамках «Семейной ипотеки» установить дифференцированную процентную ставку в зависимости от количества детей в семье, создав условия наибольшего благоприятствования многодетным гражданам, а также продлить программу «Семейная ипотека» до 2030 года.

– Реализуемые в настоящее время меры государственной поддержки граждан, имеющих жилищные кредиты, процентная ставка по которым субсидируется со стороны государства, показывают высокую востребованность ипотечных кредитов, что подчеркивает высокую меру ответственности главного регулятора финансового рынка России и федеральных властей. Уверен, что правительство и Банк России примут взвешенные и правильные решения во исполнение поручения президента РФ о поддержке рынка жилой недвижимости, – подытожил Сергей Лукин.