Воронежцы стали на 20% реже брать ипотеку в 2024 году

В воронежском отделении Центрального банка России раскрыли данные о выдаче ипотечных жилищных кредитов в области за первый квартал 2024-го. По данным ЦБ, за первые три месяца этого года жители региона оформили 3,8 тыс. ипотек, что на 20% меньше, чем в январе – марте 2023-го. Сумма взятых воронежцами кредитов составила за три месяца порядка 12 млрд рублей, что на 18% меньше, чем год назад.

Большая часть пришлась на кредиты для покупки квартир на вторичном рынке (2,5 тыс. ссуд на 7 млрд рублей). На новостройки было взято меньше половины ипотек (1,3 тыс., на 5 млрд рублей).

Объем долгов жителей региона по ипотеке при этом только вырос. На 1 апреля он составил 223 млрд рублей, увеличившись за год на 29%. Речь здесь не о просроченной задолженности, а об остатках еще не выплаченных кредитов.

В ЦБ объяснили снижение спроса на ипотечные кредиты рядом ограничений, которые регулятор ввел в октябре 2023-го и в марте 2024 года, «чтобы сократить риски заемщиков и охладить рынок». Они привели к росту ставок для покупателей с большими долгами либо не имеющих средств на крупный первоначальный взнос.

ЦБ, как пояснила заместитель управляющего воронежским отделением Анна Сухова, «повысил надбавки к коэффициентам риска» по ипотечным кредитам на новостройки для тех заемщиков, долговая нагрузка которых превышает 70%, а также для покупателей с первоначальным взносом менее 30%.

– Самые высокие, запретительные надбавки установлены для наиболее рискованных кредитов, когда долговая нагрузка заемщика выше 80%, вне зависимости от размера первоначального взноса, – отметила Анна Сухова.

Таким образом, повышенных ставок по ипотеке сейчас могут избежать только покупатели, способные сразу внести более 30% первоначального взноса и имеющие долговую нагрузку, по оценке банка, не выше 60%. Показатель долговой нагрузки рассчитывается как доля общей суммы платежей по кредитам и кредитным картам (без учета будущей ипотеки) в ежемесячном доходе. К примеру, если при зарплате в 58 тыс. рублей платить по кредитам 30 тыс. рублей, то долговая нагрузка будет составлять 51%.

Стоит отметить, что нововведения не применяются в программах льготной, семейной, сельской и IT-ипотеки. По ним выдается около 70% жилищных кредитов в целом по России.

По данным ЦБ на 1 апреля 2024 года, средние параметры ипотеки в Воронежской области – 3 млн рублей на 24 года под 8,6% годовых.

Ранее РИА «Воронеж» сообщало, что жители региона чаще начали объявлять себя банкротами. За год официально разорились 4 тыс. человек – статистика фиксирует рост сразу вполовину. Основной причиной эксперты считают чрезмерное увлечение воронежцев потребительскими кредитами, выдачи которых растут вместе с числом «несостоятельных» граждан.