Рост потребления. Воронежцы стали в два раза больше брать кредитов

Современному воронежцу хорошо жить не запретишь никакими санкциями и никакими снижениями пресловутой «реальной покупательной способности зарплат». Кредитная линия воронежцам ныне открыта настолько широко, настолько любвеобильно, что дорогие наши земляки не только все больше берут в долг, но и все больше займов отдают. Собственно, широта объятий, распахнутых банками навстречу жителям области, идущим за кредитами, лучше всяких слов доказывает, что расчетливые банкиры в доброе будущее типичного трудящегося воронежца реально верят.

Уверенность в будущем

По данным российского Центробанка, лишь за прошлый год жители области одних только потребительских кредитов получили почти на четверть триллиона рублей – на 238 млрд. Причем эта сумма оказалось почти на 50% больше, чем в году предыдущем, в 2022-м.

И вряд ли этот непрерывный рост цен, который никому из нас не дает спокойно спать уже лет 35, стал решающим фактором столь серьезного увеличения кредитования воронежской жизни. Да, вклад инфляции, как всегда, велик. Но определяющим, по ходу, все-таки становится та самая уверенность в завтрашнем дне (когда кредиты надо будет возвращать). Та самая ставшая привычной жажда хорошей жизни, доброй и здоровой полноты «потребительской корзины».

Если считать, что долг означает уверенность в своем будущем – раз уж и сам гражданин, и его кредитор верят, что должник сумеет все вернуть сторицей, – то выходит, что уверенность в себе воронежцев выросла за год практически на треть.

О том, что уверенность эта имеет под собой серьезные основания, прямо говорит другая цифра из отчетов Центробанка. Несмотря на то что в 2023-м воронежцы взяли в долг 238 млрд, в начале этого года они остались должны лишь 194 млрд рублей. Причем если общий объем кредитов вырос за год на почти на 50%, то объем задолженности – всего на 18%.

Выходит, что нынешним воронежцам реально можно верить – они действительно исправно платят по своим долгам.

На паузе

При этом даже те, кто попал в какой-то «форс-мажор», столкнулся с трудностями в выплатах по кредитам, все-таки не попадает, как прежде, в окончательную и бесповоротную катастрофу. Вовсе нет, оказывается «почти 33 тыс. кредитов поставили на паузу воронежцы, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, в период с марта 2022 года по декабрь 2023 года». Общая сумма «долгов на паузе» составила 11 млрд рублей.

Как поясняют в Банке России, «81% отсрочек пришелся на платежи по потребительским кредитам, 14% - на долги по кредитным картам, 3% - на ипотеку и 2% - на автокредиты».

Успешно берут граждане и кредитные ипотечные каникулы. Так, воронежцам пересмотрели долги на 1,2 млрд рублей по где-то 3 тыс. кредитных договоров.

Воронежский бизнес, наши промышленные и торговые предприятия за два последних года «поставили на паузу» порядка 2 тыс. кредитов суммарно на 56 млрд рублей. «Однако в целом заявок на отсрочку платежей от предпринимателей стало гораздо меньше. Это говорит о том, что и бизнес адаптировался к сложившейся ситуации», – подчеркивает заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Анна Сухова.

Квартирный вопрос

Особенности нынешней экономической модели (когда современные «деньги» фактически перестали обеспечивать возможность реального накопления) таковы, что решить пресловутый «квартирный вопрос» можно, как правило, только за счет долгосрочного займа. Ипотеки.

В 2023 году, по данным Банка России, жители Воронежской области купили в ипотеку почти 30 тыс. квартир. Причем одних только кредитных денег воронежцы отдали за них почти 100 млрд рублей. «В среднем люди брали на покупку квартиры 3,3 млн рублей сроком на 24 года под ставку 8,2% годовых», – констатируют в воронежском отделении российского Центробанка.

На то, что именно ипотека стала самым привычным способом строительства жилья, указывает и статистика. По сравнению с 2022 годом количество выданных ипотечных кредитов выросло в нашей области сразу на 55%.

При этом на начало этого года воронежцы должны по ипотеке суммарно 220 млрд. Это чуть больше половины всех кредитов, выданных жителям области.

Как рассказывают в Банке России, ежемесячно воронежцы получают где-то 3 тыс. ипотечных кредитов. В прошлом году рекордным, «пиковым» стал сентябрь, когда было заключено более 3,5 тыс. сделок на общую сумму в 12,5 млрд рублей.

Банковские отчеты говорят и том, что в прошлом году воронежцы отдавали предпочтение «вторичному жилью». На него приходилось две трети покупок – 19 тыс. из 30 тыс. договоров. Средний размер кредита на «вторичку» – около 3 млн, а всего на такое жилье через ипотеку воронежцы взяли в долг за год 56 млрд рублей.

На 11 тыс. квартир в новых жилищных комплексах жители Воронежской области заняли в прошлом году 43 млрд, а средний размер одной ссуды составил около 4 млн рублей.

«Часть потенциальных покупателей вторичного жилья переориентируется сейчас на первичный рынок из-за наличия программ льготной ипотеки, но большинство скорее отложит покупку», – так видят ближайшее будущее ипотечных кредитов в нашей области аналитики Банка России.

Серьезный запас

Основой всего этого кредитного изобилия является, бесспорно, то, что жители области держат в банках суммарно явно больше денег, чем берут оттуда в качестве займов. Как подчеркивают в Банке России, к концу прошлого года более 600 млрд рублей хранили на банковских счетах жители региона. Причем сумма сбережений воронежцев выросла за год почти на четверть, на 22%.

400 млрд рублей воронежцев находились на срочных вкладах, 165 млрд – на текущих счетах и дебетовых картах, 45 млрд – на счетах эскроу. К 600 млрд простых воронежцев следует прибавить еще и те 155 млрд рублей, что на долгосрочных депозитах в банках сейчас хранит воронежский бизнес (а это, на секундочку, в полтора раза больше, чем годом ранее). Все это можно расценивать как действительно хороший баланс.