«Осознанные траты»: эксперт оценил изменения финансового поведения воронежцев в условиях удорожания кредитов

Вторая половина 2024 года стала «золотым временем для вкладчиков», что подтолкнуло жителей Воронежской области к изменениям в финансовом и потребительском поведении. Об этом рассказал на пресс-конференции управляющий ВТБ в регионе, вице-президент банка Игорь Нестеров.

Звучит вкладно

По мнению эксперта, отталкивающегося от внутренней аналитики банка, обслуживающего порядка 25% экономически активного населения области, воронежцы стали следовать «более ответственному», чем ранее, подходу к личному и семейному бюджету. Жители региона начали подходить к тратам осознанно, кредитоваться – меньше, а крупные покупки на заемные деньги делать в случае действительной необходимости.

– Ключевая ставка Банка России в течение 2024 года изменилась с 16% до 21%. Наверное, с точки зрения длительности периода, ключевая ставка никогда (сам индикатор был введен в 2013-м. - РИА «Воронеж») не была столь высокой так долго. И определенный период времени она еще останется на этом уровне, – сказал Игорь Нестеров. От того, что подорожали и потребительские кредиты, и ипотека, и автокреды, крупные приобретения с их использованием жители региона стали делать только в случаях настоящей необходимости.

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 20 декабря. Банкир на пресс-конференции предпочел не давать прогнозов о будущем решении регулятора, но отметил, что высокие ставки по вкладам и накопительным счетам будут сохраняться еще долгое время, пока ключевая ставка не опустится.

Согласно статистике ВТБ, выдачи кредитов жителям Воронежской области в течение первой половины 2024-го росли «сопоставимо с прошлогодними показателями». С июля началось «охлаждение» выдач ипотеки и потребительских кредитов, а с августа – автокредитов. По итогам девяти месяцев 2024-го ВТБ выдал физлицам в Воронежской области займы на 27,2 млрд рублей, что на 5% больше показателя января-сентября 2023-го. Рост в статистике – за счет показателей первого полугодия. Выдачи ипотеки у ВТБ в Воронежской области по итогам трех кварталов сократились на 35% (9,7 млрд рублей), потребкредиты, напротив, подросли на 15% (9,3 млрд рублей), а выдачи автокредитов утроились (8,2 млрд рублей). В результате розничный кредитный портфель ВТБ в регионе с начала года вырос на 17% до 112,2 млрд рублей. Но по итогам всего 2024 года, по прогнозам банковских аналитиков, спрос на розничные кредиты в России сократится на 16%, а выдачи снизятся на 14%.

Ставки сделаны

В ответ на рост кредитных ставок и одновременное увеличение доходности по депозитам «воронежцы стали придерживаться сберегательной модели поведения», продолжил Игорь Нестеров. Заемщики, которые ранее взяли кредиты «по комфортным ставкам», сейчас не стремятся погашать их досрочно. Напротив, свободные средства размещают на вкладах, а проценты с них направляют на оплату кредитов. Те жители региона, которые копили деньги на первоначальный взнос по крупному кредиту, например на покупку квартиры, теперь откладывают приобретение до момента снижения ставок и кладут собранные средства на депозит.

– Сейчас золотое время для вкладчиков. Ставки по вкладам и накопительным счетам высокие и будут оставаться такими же, пока ключевая ставка ЦБ не начнет снижаться, – сказал управляющий ВТБ.

По данным ВТБ, сбережения жителей Воронежской области (оценивалась внутренняя статистика банка по портфелю привлеченных средств розничного бизнеса) за первые девять месяцев 2024 года выросли на 25%, с 129,4 млрд рублей на 1 января до 161,9 млрд рублей на 1 октября.

Эксперт отметил, что предлагаемая большинством участников финансового рынка сегодня «экстра-доходность» подталкивает воронежцев уделять повышенное внимание программам банковской лояльности, кэшбэку, бонусам и акциям, а также – пробовать новые схемы финансирования своих регулярных расходов. К примеру, распространенным становится формат, когда свои деньги клиент кладет на депозит, а тратит средства с кредитной карты с длительным грейс-периодом (льготным периодом уплаты процентов, когда они обычно не начисляются вообще). По словам Игоря Нестерова, у вкладчиков, у которых одновременно есть и вклад, и кредит, доход по депозиту, в среднем покрывает треть ежемесячного платежа по кредиту.

Игорь Нестеров также сообщил, что ВТБ планирует расширить в Воронежской области филиальную сеть. По состоянию на ноябрь 2024-го, в регионе у банка 17 офисов в Воронеже, Нововоронеже, Борисоглебске, Лисках и Россоши. До конца этого года ВТБ планирует открыть отделение нового формата в Нововоронеже, а в 2025-м – первые офисы для физических лиц в Острогожске и Павловске.