Кредит со скидкой. Как воронежцам взять льготный заем на покупку автомобиля

Российские власти продлили программу льготного автокредитования до 2023 года. В 2021 году на субсидии по этой программе выделили более 8,87 млрд рублей. Также в стране продолжает действовать программа льготного автолизинга. Для ее реализации в 2021 году из бюджета были выделены 3,8 млрд рублей. Программа позволяет предпринимателям получить скидку на покупку машины. Рассказываем, какие машины и на каких условиях можно приобрести с господдержкой в 2021 году.

Для граждан

В чем суть программы?

Автокредит с господдержкой дает возможность купить автомобиль значительно дешевле. Так, для жителей Воронежской области размер скидки составит 10%.

Сумму скидки не выдают деньгами. Она просто прибавляется к первоначальному взносу.  Проще говоря, при покупке машины человек будто бы вносит 10% от ее стоимости на счет банка, однако на самом деле эту сумму платит за него государство.

В Воронежской области эта мера пользуется большой популярностью. Так, например, если брать открытые данные за «допандемийный» 2019 год, в марте, после запуска программы, количество автомобильных кредитов выросло на 61,3% по сравнению с февралем того же года. 

‒ В последнее время из-за колебания курса доллара цены на автомобили значительно увеличились. Поэтому, конечно, помощь от государства лишней не будет. К сожалению, субсидия не сможет полностью скомпенсировать рост цен, однако поможет немного сгладить его и сделать автомобили более доступными. Так как, по разным оценкам, от 60% до 70% новых автомобилей в стране покупается в кредит, то льготный заем от государства никак нельзя назвать неактуальным, ‒ отмечает независимый банковский аналитик Елена Чуфринова.

Кто может претендовать на кредит с господдержкой?

Для того чтобы получить льготный автокредит, человек должен соответствовать следующим обязательным требованиям: 

‒ быть гражданином России,

‒ иметь водительские права,

‒ не иметь других автокредитов.

Однако не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Программой смогут воспользоваться только люди, подходящие хотя бы под одно из дополнительных условий:

‒ быть родителем как минимум одного ребенка до 18 лет;

‒ покупать автомобиль впервые в жизни;

‒ работать в государственной медицинской организации;

‒ сдать в трейд-ин машину старше шести лет, которой вы владели более одного года.

Какой автомобиль можно купить по программе льготного кредитования?

Закон устанавливает следующие требования:

‒ модель российской сборки или электромобиль;

‒ стоимость машины не превышает 1 500 000 рублей;

‒ у машины есть электронный ПТС;

‒ машина находится в залоге у банка.

Специалисты поясняют, что речь идет не только о непосредственно российских автомобилях.

‒ Чисто теоретически под эту программу могут подойти не только такие автомобили, как Lada Vesta, Xray или Largus, но и машины зарубежных марок, такие как Renault, модели Duster и Arkana, Hyundai Solaris или Creta а также Kia Rio и некоторые другие, ‒ поясняет специалист по подбору автомобилей Андрей.

Однако специалисты советуют всегда уточнять в автосалоне, на какие именно модели и марки авто будет действовать кредит с господдержкой. Дело в том, что для получения льготного займа автомобиль должен иметь еще и определенное количество баллов, которые присваиваются в зависимости от того, какие этапы производства машины проходили в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска ‒ 500 баллов, использование российского металла ‒ 200 баллов. В 2021 году автомобиль, который можно взять в кредит с господдержкой, должен набрать 1,5 тыс. баллов. Однако рассчитать самостоятельно, сколько баллов набирает та или иная машина в зависимости от технологической цепочки ее производства, довольно проблематично. Поэтому самый простой способ узнать, можно ли купить по льготной программе понравившуюся вам машину, – уточнить в автосалоне.

По какой ставке и на какой срок можно будет взять кредит?

К сожалению, закон не регулирует ставки по льготному автокредиту. Банки вольны устанавливать их по своему усмотрению. Однако иногда у автосалонов бывают собственные договоренности с банками, которые позволяют людям, покупающим машины именно у них, получить кредит по более низкой ставке.

Срок займа также может быть любым.  Первоначальный взнос тоже не ограничен. Единственное отличие от обычного кредита здесь в том, что он будет автоматически увеличен на сумму скидки.

Для бизнеса

В чем суть программы?

Автолизинг – это одна из разновидностей аренды машины, которая дает возможность в дальнейшем выкупить авто. Закон разрешает брать машины в лизинг как физическим, так и юридическим лицам, однако практика показывает, что чаще всего эту форму аренды используют предприниматели.

Программы лизинга работают так: человек или организация вносит единовременный авансовый платеж, после чего получает имущество в собственность.

Программа льготного лизинга подразумевает, что клиент может получить скидку как раз на оплату этого авансового платежа. А лизинговая компания получит возмещение этой скидки уже в виде субсидии от государства.

По программе господдержки можно получить скидку до 10% на авансовый платеж (но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство).

На каких условиях можно взять автомобиль в лизинг?

‒ Лизинговая компания должна соответствовать требованиям властей. Полный список таких компаний можно посмотреть в Постановлении Правительства от 23 декабря 2020 г. №2245.

‒ Договор нужно заключать на срок от 1 до 3 лет.

‒ Автомобиль должен быть новым.

‒ Машина должна быть произведена или собрана в России.

‒ Автомобиль должен иметь электронный ПТС.

Кто может претендовать на льготный автолизинг?

Воспользоваться субсидией смогут юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, соответствующие следующим требованиям:

‒ предприятие действует не менее года;

‒ у получателя нет просроченных кредитных обязательств;

‒ у получателя нет задолженностей по налогам и сборам;

‒ компания не находится в состоянии банкротства;

‒ фирма не имеет административных штрафов;

‒ текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;

‒  у фирмы есть все необходимые лицензии;

‒ организация зарегистрирована и работает в России;

‒ в уставном капитале нет половинной доли, принадлежащей иностранному юрлицу;

‒ акционеры и бенефициары фирмы не зарегистрированы в офшорных зонах.