Без просрочек: как искусственный интеллект Совкомбанка ускорил кредитование бизнеса

erid: 2VfnxwMet8x

Совкомбанк запустил инновационную систему искусственного интеллекта «Амели», предназначенную для малого и среднего бизнеса (МСБ) и корпоративных клиентов. Этот прорывной проект, основанный на алгоритмах машинного обучения, меняет подход к оценке кредитоспособности и ускоряет принятие решений.

Система «Амели» позволяет сократить время анализа заявки с нескольких часов до трех минут. Это обеспечивает обработку до 35 заявок в день, тогда как обычный подход ограничивает андеррайтеров четырьмя заявками в день.

Для анализа используются до 250 метрических данных, что значительно превосходит возможности традиционных методов. Обученная модель демонстрирует точность 99,5% по банковским гарантиям и 96% по кредитам.

С апреля по октябрь 2024 года Амели рекомендовала выдачу 126 кредитов на сумму более 533 млн рублей. Просрочка по этим кредитам отсутствует, а чистый процентный доход составил 30 млн рублей при ROE 85,4%.

– В условиях жесткой конкуренции в сегменте МСБ и корпоративных клиентов банки сталкиваются с необходимостью ускорять принятие решений и упрощать процедуры кредитования. Каждый день промедления означает потерю клиентов, которые получают решения у конкурентов быстрее. Традиционный подход больше не справляется с объемами и скоростью обработки данных, что делает цифровизацию обязательной. Амели предлагает решение этой проблемы. Система, основанная на машинном обучении, анализирует гигантские объемы данных, выявляет скрытые закономерности и предоставляет высокоточные прогнозы, недоступные традиционным методам, – прокомментировал управляющий директор цифрового банка Совкомбанка Ярослав Черешнев.

По словам заместителя директора департамента кредитования малого и среднего бизнеса Совкомбанка Ильшата Закирова, модель позволит создать экосистему единого окна для клиентов МСП.

– Система сможет давать предодобренные предложения по всем кредитным продуктам для клиентов нашего банка. Это даст нам исключительное преимущество перед конкурентами в данном сегменте. Амели – большой шаг в цифровизации корпоративного кредитования, – прокомментировал Ильшат Закиров.

Система интегрирована с анализатором потоков средств Raker и внешними источниками данных, такими как Casebook и Федеральная служба судебных приставов. Это позволяет учитывать финансовую активность клиента во всех банках.

В октябре 2024 года запущена тестовая модель по банковским гарантиям, обученная на портфеле из 100 тыс. клиентов. Планируется увеличение выдач вдвое и дополнительный доход более 1 млрд рублей в 2025 году.

Реклама. Рекламодатель – ПАО «Совкомбанк».